html模版上海銀監局連發8張罰單 工行票據違規罰額最多
近日上海銀監局連發8張行政處罰單引發市場熱議。據瞭解,上述處罰單中共涉及民生銀行、招商銀行、工商銀行和上海金山惠民村鎮銀行,四傢銀行合計罰沒逾1000萬元,其中,工商銀行因票據業務違規被罰金額最多,然而工商銀行票據業務違規也許隻是銀行業風險管控漏洞中的一個縮影,近年來被稱為安全系數最高的業務之一的票據業務,風險卻在集中暴露。

銀監會對工商銀行開出的行政處罰書顯示,工商銀行遭到監管處罰主要是由於2014年工商銀行票據營業部上海分部在與3傢銀行進行資金融通時實質未見票,脫離票據業務實質。同時,該單位超授權開展 他行代理保管票據業務 ,內部控制嚴重違反審慎經營規則。

盈碼基金研究員楊曉晴表示,超授權開展他行代理保管票據業務,嚴重違反瞭審慎經營規則,也說明瞭銀行內部風控不健全的問題。一旦出現風險事件,可能會出現推卸責任、互相扯皮的風險。

根據年報數據顯示,工商銀行的票據業務仍保持快速增長,2016年工商銀行票據貼現比上年末增加1979.41億元,增加37.9%,然而票據業務擴張的背後風控短板逐漸暴露,工商銀行接連陷入票據業務違規事件。去年6月,工商銀行富陽支行辦理無真實貿易背景票據業務問題被監管予以警告,並罰款5萬元。2016年7月,工商銀行嶽陽分行違規辦理票據業務,銀監會嶽陽監管分局做出給予當事人罰款20萬元的行政王智明 老虎處罰決定。去年11月,工商銀行浙江省分行存在貸款資金回流轉做定期存單、為銀行承兌匯票和流動資金貸款業務提供質押擔保、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現業務等違規行為,被監管罰款185萬元。

在監管強壓下,銀行業票博客創意旅店王智明據違規情況接連曝光。今年4月,北票盛都村鎮銀行票據業務違規被銀監分局罰款90萬元,農發行一支行票據業務違規被銀監局罰款5萬元。

一位銀行業內人士表示: 由於銀行間票據業務競爭日益激烈,個別銀行在利益的驅動下違規辦理票據業務,有的票據交易人員甚至利用票據業務違法犯罪,另一方面銀行內部控制機制不健全、查詢手段落後、治理結構不完善,不能對風險實施有效控制,導致票據業務風險不斷聚集。

楊曉晴補充道,票據發行量增長較快,結構復雜,業務風險點較多,如票據承兌風險、詐騙風險、市場風險、信用風險、操作風險等。對此,操作人員應在交易的前中後各環節務必合規操作、謹慎操作,實時跟蹤,做到心中有數,防患未然。





【作者:崔啟斌 王晗】 (編輯:xunannan)

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